Seniorlån

Vad är seniorlån?

Seniorlån är något som för några år sedan erbjöds av alla storbanken i Sverige så som Swedbank, Nordea och SEB. Idag finns dock inte den typen av seniorlån kvar, detta tack vare att den variant av seniorlån som figurerade då ansågs ha alldeles för höga räntor och medförde stor risk till skuldsättning för äldre.  Vidare fick också seniorlånet kritik för att räntesatsen var lika hög för pensionärer som för en person med fast jobb som inte gått i pension. Således skrotades det man då kallade seniorlån.

När vi idag säger seniorlån så syftar vi istället huvudsakligen på privatlån som går att få då man är pensionär eller är över 65 år gammal. Seniorlån innefattar dock även snabblån och kontokrediter. Fördelen med hur lån till pensionär idag fungerar är att de inte har krav på säkerhet och får användas till vad som helst. Det går att ansöka om både små och stora seniorlån med flexibla löptider. Det som dock är viktigt att ha i åtanke är att man kommer betala samma ränta som en person som arbetar och har inkomst. Privatlånet får alltså inte en lägre ränta för att man är pensionär.

När skall man låna som pensionär?

Innan man ens funderar på att låna pengar, oavsett om man är pensionär eller ej, bör man kolla över sin ekonomi. Dels bör man sätta upp en budget (om det inte redan finns en) samt se över eventuella andra krediter och lån man har. Har man redan ett eller flera aktiva mindre lån så bör man med fördel endast låna pengar för att samla sina lån.

Samla lån görs hos en långivare av privatlån och kallas i regel samlingslån. Genom att ansöka om ett samlingslån kan man slå ihop sina mindre lån och man får nästan alltid också en lägre ränta.

Har man däremot inte flera aktiva lån så är det upp till varje enskild individ att avgöra när man verkligen behöver låna pengar och inte. Nedan följer dock ett exempel på en då man kan behöva ansöka om seniorlån.

Akut utgift

En akut utgift kan vara många saker, allt ifrån det att kylen går sönder till att bilen ger upp eller att en räkning måste betalas på direkten. Är situationen akut och man som pensionär behöver pengar direkt så är det ett seniorlån genom Smslån man framför allt bör använda sig av. Detta på grund av att denna lånetyp har de snabbaste utbetalningstiderna och handläggningsprocesserna sker omedelbart.

Tänk dock på att dessa lån är högkostnadskrediter och därför har höga effektiva räntor. Anser man att dessa lån är alldeles för dyra så kan man även kolla på kreditkonton som i regel har något lägre lånekostnader men som behåller den snabba utbetalningen.

När skall man inte ansöka om seniorlån?

Det finns flera tillfällen då man bör undvika att låna pengar som pensionär och istället kolla på alternativa lösningar. Ett lån bör, som vi nämnde ovan, endast användas för akuta situationer där andra lösningar inte fungerar. Självklart rekommenderar vi  dig att alltid se över dina andra alternativ.

Det kan exempelvis vara att man istället lånar pengar av vänner eller familj. Har din bil gått sönder så kan du kolla på att låna en bil alternativt samåka om denna möjlighet finns. Om kylen går sönder så kan man kolla på att köpa en begagnad kyl till ett väldigt lågt pris. På så sätt slipper man ta ett pensionärslån. Försök alltid lösa ditt ekonomiska problem på ett annat sätt om det är möjligt. Vi avråder starkt från att springa direkt till en långivare så fort behovet av pengar uppstår. Detta är ett ansvarslöst beteende som kan leda till ännu svårare ekonomiska problem.

Låna inte till konsumtion

Något man som pensionär aldrig vill låna för är konsumtion, vilket även gäller för de som arbetar och har fast inkomst. Att låna pengar för att konsumera är en av de största skuldfällorna. Lånar man en till två gånger för att shoppa, resa eller äta ute regelbundet så är det lätt att hamna i det beteendet. Man kanske försöker leva ett liv som man egentligen inte har råd med och som i slutändan kommer leda till en nedåtgående skuldspiral. Det finns aldrig någon god anledning till att man behöver låna pengar för konsumtion och något vi starkt avråder från.

Hypotekspension

Hypotekspension, även kallat hypotekslån, är ett populärt alternativ till seniorlån. Denna form av lån kräver säkerhet och erbjuds av det fristående kreditinstitutet Svensk Hypotekspension. Lånet fungerar på så sätt att att pensionärer över 60 år får möjligheten att frigöra kapital ur sin bostad och på så sätt kan garanteras en kredit.

Det är alltså ett krav att man äger en bostad då man vill ansöka om ett hypotekslån. Det är din bostad som kommer pantsättas och fungerar som en säkerhet för lånet, precis som för ett bolån. Den stora skillnaden med bolån är dock att du som pensionär inte behöver amortera eller betala ränta för lånet. Detta gäller så länge man bor kvar i bostaden som användes som säkerhet för hypotekslånet.

Grundkrav för Hypotekspension:

• Du måste vara pensionär
• Ägare av sin bostad
• Bostadsrätt måste ha ett värde om minst 500 000 kronor
• Villa måste ha ett värde om minst 900 000 kronor
• Bostad som är belastad med ett lån, får detta inte överstiga det belopp som tas ut som Hypotekslån

Hur stort belopp man kan ta ut i Hypotekspension beror på bostadens värde samt hur gammal man är. En äldre person kan beviljas ett högre belopp. Vid 60 kan man beviljas 15% av bostadens marknadsvärde och vid 86 kan man beviljas 45% av bostadens marknadsvärde. Har man en bostad med ett värde som matchar de grundkrav som ställs så är detta ett bra alternativ till seniorlån. Att dessutom slippa amortera och betala ränta är en stor fördel för dig som är pensionär.