Företagslån

Varför ska man jämföra?

Ja, varför ska man egentligen jämföra långivare innan man tar ett företagslån? Att jämföra olika lån till företag innan man bestämmer sig kommer bara med fördelar. Man undviker att ta ett dyrare lån än man behöver och chansen att du hittar ett lån som har rätt förutsättningar för dig ökar. På Lånium kan du hitta det lån som har snabbast utbetalning eller beviljar lån med betalningsanmärkning. Du kan också på ett överskådligt sätt jämföra för- och nackdelar med de olika långivarna.

Vad är egentligen ett företagslån?

Ett företagslån är en typ av företagsfinansiering som vanligtvis företag använder då ekonomin krisar, en oväntat utgift uppstår eller man helt enkelt behöver pengar för att expandera sin verksamhet. Man brukar säga att det finns två typer av företagslån, med eller utan säkerhet. Företagslån med säkerhet är oftast de lån man tar hos en vanlig bank och det krävs då någon form av säkerhet precis som ett bolån kräver den nuvarande bostaden som säkerhet.

Företagslån utan säkerhet är den andra typen och har på senare tid börjat dyka upp mer och mer. Ett företagslån utan säkerhet har många likheter med ett vanligt privatlån också kallat blancolån då det inte krävs säkerhet och både ansökning och utbetalning sker väldigt fort. Dessa “snabbare företagslån” är också oftast utan UC och det brukar finnas möjlighet till att låna trots tidigare betalningsanmärkningar. Ränta är också något som är mer ovanligt för denna typ av lån och de flesta långivare har istället en fast kostnad som betalas varje månad. Det gör att lånet är mer överskådligt och man vet precis hur mycket man behöver betala och den totala kostnaden för lånet.

Det finns också något som kallas för företagskredit. Kredit för företag är en typ av kontokredit eller checkkredit som du kan använda som en buffert. Man får pengarna insatta på sitt företagskonto och väljer sedan om man vill använda hela, delar av eller ingenting av den kredit man lånat. Du betalar endast ränta för de delar av krediten som man använder.

Alla svenska företag (handelsbolag, enskilda firmor och aktiebolag) kan ansöka om och få företagslån.

Personlig borgen

Ett företagslån utan säkerhet är precis vad det låter som, ett lån utan något som helst krav på att man pantsätter något som exempelvis en bostad som säkerhet. Skillnaden mellan ett blancolån och ett företagslån utan säkerhet är således nästan ingen alls. Däremot krävs det i många fall ett borgensåtagande. Personlig borgen innebär att en eller två av bolagsmännen alternativt tredjepart går i god för företaget och blir på så sätt personligen återbetalningsskyldiga i de fall då företaget inte kan betala skulden. Vem som helst kan gå i personlig borgen för ett företagslån men vanligtvis är det en eller flera av de personer som aktivt driver företaget i fråga.

Det ställs vissa krav på borgensmän och dessa ser i princip likadana ut som de krav som ställs på privatpersoner när de tar ett lån.

Krav för att gå i personlig borgen:

• Svenskt personnummer och skriven i Sverige
• Ordnad ekonomi
• Inga tidigare betalningsanmärkningar

Ta ett företagslån?

Ett företagslån kan vara bra att ta då företagsekonomin krisar eller en större oväntad utgift uppstår. Det kan också vara ett alternativ att låna då man behöver utöka sin verksamhet eller på något sätt investera för att föra företaget framåt.

• Finansiera tillväxt – Är det dags att expandera verksamheten men företagsekonomin inte riktigt räcker till? Då kan ett lån vara på sin plats. Se till att pengarna används för det tänkta ändamålet.
• Oväntade kostnader – Att oväntade utgifter uppstår är inget ovanligt och ibland finns det helt enkelt inte tillräckligt mycket pengar för lösa situationen. Då kan det vara fördelaktigt att använda sig av företagsfinansiering.
• Akuta räkningar – Har du räkningar som akut måste betalas eller märker att pengarna inte kommer räcka för att täcka upp kostnaderna? Då anser vi att det är bättre att ta ett lån och lösa räkningarna. Risken finns annars att man drar på sig straffavgifter för sena inbetalningar eller i värsta fall betalningsanmärkningar.

Vad innebär factoring?

Factoring eller fakturaköp som det också kallas är en tjänst som erbjuds av banker eller finansbolag. Tjänsten innebär att företag belånar eller säljer sina fakturor till finansbolag eller banker. Det finansbolag som då köper din faktura betalar ut pengar till dig direkt och görs oftast då pengarna tryter och man behöver få snabba tillgångar. Factoring hade förr ett dåligt rykte då det ansågs att endast företag med låg eller rentav dålig kreditvärdighet sålde sina fakturor men så är inte fallet idag. De flesta företag, även stora använder sig idag av factoring.

Det finns lite olika upplägg på hur en factoring kan se ut beroende på företagets behov och situation:

• Fakturaköp – några eller alla fakturor säljs och överlåts till en bank eller finansbolag. Priset ligger vanligtvis mellan 1-4% av fakturabeloppet.
• Factoring med regress – fakturabelåning eller en form av fakturaköp som innebär att fakturan som inte blivit betald köps tillbaka av företaget som sålde den från första början. Detta sker efter ett visst antal avtalade dagar, samt att man behåller kreditrisken.
• Factoring utan regress – en annan typ av fakturaköp. Innebär kortfattat att risken för utebliven betalning går över till finansbolaget när personen i fråga inte kan betala fakturan.
• Fakturabelåning – företaget intecknar sina fakturor hos en bank eller finansbolag. Ett avtal skrivs om att företaget belånar sina fakturor (runt 70-90% av fakturabeloppet vanligtvis)  och företaget måste meddela sina kunder om överlåtelse av faktura. Kunden gör sedan sin betalning till det bolag eller bank som fakturan överlåtits till.

Vad innebär checkkredit?

Checkkredit kan vara ett förmånligt alternativ för att stärka ditt företags likviditet. En checkkredit (ibland kallad företagskredit) är vanligtvis knuten till ditt företagskonto och är ett snabbt och enkelt sätt att kortsiktigt låna pengar på.

Checkkrediten fungerar på så sätt att man betalar en fast årlig avgift på det beviljade kreditbeloppet. Med beviljat kreditlopp, menas det belopp som företaget i fråga maximalt kan ha minus på sitt företagskonto. Man betalar endast en överenskommen fast eller rörlig ränta för den kredit som faktiskt används.

Checkkredit används som vanligast för att finansiera ditt företags rörelsekapital.