Låna pengar med låg ränta är något de flesta vill och det är då blancolånen kommer till sin rätt. Med vår lånelista nedan och opartiska jämförelser vill vi hjälpa dig hitta de lån som har riktigt låg ränta och som passar just dina förutsättningar.
Registrera dig för vårt nyhetsbrev för att få ta del av ett låneerbjudande!
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.
När man vill låna pengar till låg ränta är det framförallt privatlån, även kallat blancolån som är den lånetyp man vill använda sig av. Smslån och kontokrediter är däremot inte en optimal lånetyp för lån med låg ränta. Framförallt är det dem effektiva räntorna som skjuter iväg för dessa lånetyper och deras lägre lånebelopp.
På denna sida kommer vi gå över allt man behöver veta när man vill låna pengar med låg ränta och vad fördelarna är med att använda sig av ett blancolån för att få det lån man vill ha.
Ränta är kortfattat en kostnad som man betalar när man lånar pengar. Räntan sätts som en procentandel och är hur stor del av lånet som du betalar som kostnad, denna räntetyp kallas för nominell ränta.
Effektiv ränta däremot innefattar även andra avgifter och kostnader utöver endast kostnaden för lånet. Vill du läsa mer djupgående om ränta och dess olika typer kan du klicka här.
Men oavsett typ av lån, räntesats och om räntan är rörlig eller fast så kostar det alltid pengar att låna pengar. Detta är viktigt att komma ihåg för att inte hamna i ekonomiska svårigheter.
Valet mellan fast eller rörlig ränta kan vara svårt. Vilket som är bäst beror helt på vald långivare och dina ekonomiska förutsättningar.
Väljer man en fast ränta så betalar man alltid samma ränta oavsett vad styrräntan är. Fördelen med att välja denna typ av räntan är att den aldrig kommer stiga under lånets gång. Den kommer dock heller aldrig sjunka, även om långivaren sänker sina räntor eller reporäntan sjunker.
Att avgöra om räntan kommer stiga eller ej är dock nästan omöjligt att avgöra och en fast ränta kan spara dig pengar men också leda till att du betalar mer för ditt lån än du behöver.
Väljer man däremot rörlig ränta finns möjligheten till att denna sjunker och man betalar mindre för lånet än om man valt en fast ränta. En rörlig kommer dock också med en större risk. Stiger styrräntan så kommer också din rörliga ränta för lånet att öka.
Vilket du skall välja beror helt på vad du känner dig bekväm med och hur styrräntan ser ut vid tillfället då lånet tecknas.
Huruvida du kan låna pengar billigt eller ej avgörs av en mängd olika faktorer. Allt ifrån kreditvärdighet och betalningsförmåga till val av långivare spelar in i hur hög eller låg ränta du får. Nedan följer några avgörande faktorer för vilken ränta du får på ditt lån.
Som vi var inne på lite smått i början så gäller det att använda sig av rätt lånetyp för att kunna låna pengar till låg ränta. Är det låga räntor som är den viktigaste aspekten för dig är både smslån och kontokrediter ute ur bilden. Dessa lån är mer för den som behöver pengar akut och som är villig att acceptera de högre räntesatserna för att snabbt få tillgång till pengar.
Det är sant att kontokrediter idag generellt sett har lägre räntesatser än vad snabblån har men dem kan fortfarande inte mäta sig med blancolånen. Ett blancolån är helt enkelt ett lån utan säkerhet där lånebeloppen i regel ligger på 10 000 – 600 000 kronor.
Även om smslån idag är den snabbaste låneformen är blancolån online absolut inte långsamma. Det är fortfarande möjligt att få sina pengar inom 1-2 dagar beroende på den bank man har och om det är en vardag eller ej när man ansöker om lånet.
Summa summarum så är det blancolån som gäller när man vill låna pengar till låg ränta. Det finns självfallet de långivare som har högre räntesatser även när det gäller privatlån men du kommer aldrig upp i vissa av de skräckexempel som smslånen eller kontokrediterna har.
Många väljer att använda sitt privatlån för att finansiera kontantinsatsen till huset, ny bil eller resan.
Som de flesta är medvetna om vid det här laget görs det alltid en kreditupplysning på dig när du vill låna pengar. Det spelar ingen roll vilken lånetyp det gäller då detta är ett krav som ställs av Finansinspektionen. Men utöver kreditupplysningen så gör nästan alla långivare en individuell kreditbedömning. I denna bedömning kollar dem bland annat på din inkomst, ekonomiska historia och utgifter.
Har man i det läget en god inkomst, en bra ekonomisk historia och utgifter som inte är utanför normen har man goda chanser att låna pengar med riktigt låg ränta. Långivaren tar alltid en risk när dem lånar ut pengar. Låg eller dålig betalningsförmåga leder till högre ränta eftersom långivaren då tar en större risk. Visar man på en god betalningsförmåga känns det tryggare för långivaren att låna ut pengar till dig vilket i sin tur leder till en lägre ränta.
Självfallet så går det inte ändra sin ekonomiska historia men däremot kan man visa att man kan hålla i, och spendera sina pengar på ett ansvarsfullt sätt genom att dra tillbaka på onödiga utgifter och liknande.
Ansöker man om lån med en medsökande har långivare två personers inkomster istället för endast en som säkerhet för att lånet återbetalas. Detta är självfallet väldigt positivt i långivarens ögon och kan inte endast leda till att lånet beviljas men också att att du lånar pengar till en lägre ränta.
Väljer du att försöka låna pengar billigt med en medsökande är det viktigt att denna person inte har betalningsanmärkningar. Eftersom du och din medsökande delar på ansvaret för att lånet återbetalas kan eventuella anmärkningar hos din medsökande istället leda till att du får en hög ränta eller att lånet i värsta fall nekas.
Först och främst måste vi poängtera att lånekraven för att få låna pengar alltid skiljer sig från långivare till långivare. Däremot finns det vissa krav som alltid ställs. Exempelvis måste man vara 18 eller över för att få låna i Sverige. Ytterligare går det aldrig få ett lån med en aktiv skuld hos Kronofogden. Efter dessa krav varierar det stort vad långivaren vill att du skall uppfylla för att bli beviljad ett lån.
Betalningsanmärkning kan vara tufft då många långivare av blancolån väljer att inte bevilja lån till dig som har en eller flera anmärkningar. Man får i dessa fall använda sig av en låneförmedlare som förmedlar blancolån så att även du som har en betalningsanmärkning skall kunna låna pengar med låg ränta.
Det som gör blancolån till ett så bra lånealternativ när man vill ta lån med låg ränta är det faktum att lånekraven generellt sett inte är så höga. Det ställs oftast ett krav på inkomst men absolut inte på några astronomiska summor.
Som vi nämnde görs det också alltid en kreditupplysning och tyvärr väljer nästan alla långivare av blancolån online att hämta sina upplysningar ifrån UC. UC står för Upplysningscentralen och är det kreditupplysningsbolag som används av alla storbanker och många långivare i Sverige idag. När en upplysning hämtas från UC hamnar man i deras register. Detta register har sedan alla banker och långivare tillgång till vilket kan komma att skada din kreditvärdighet.
Dock ska man inte bli avskräckt om en långivare tar sin upplysning från UC. Några få upplysningar från dem skall inte påverka din kreditvärdighet avsevärt. Se bara till att du inte ansöker om 10 lån där alla långivare använder UC.
Något vi dock vill nämna är att man i vissa fall kan låna pengar med låg ränta utan UC. Det är i så fall de gånger en långivare har räntefria eller gratis lån. Då är det dock smslån och snabblån som gäller, ett räntefritt- eller gratis privatlån finns inte.
Absolut, man behöver aldrig motivera varför man vill låna pengar.
Lånebeloppen varierar alltid från långivare till långivare men vanligtvis mellan 10 000 – 600 000 kronor.
I det stora hela, nej. Det finns alltid risker med att låna pengar men blancolån med låg ränta kommer inte med några specifika nackdelar eller risker. Se bara till att låna smart och använd våra jämförelser för ett lyckat låntagande.
