Samla flera lån för en lägre månadskostnad

Om man sedan tidigare tagit flera snabblån eller smslån för att betala oväntade utgifter är det nästan alltid en god idé att samla lånen under ett större lån vilket oftast är ett privatlån.

Det absolut bästa är alltid att bara betala av lånen direkt. Men om man inte har en ekonomi för det så är det alltså bättre att samla lånen till ett privatlån. Här nedan går vi igenom ett räkneexempel på hur det skulle kunna se ut. Vi leker med tanken att du har tagit fyra stycken olika snabblån som alla har relativt höga räntor.

Totalt har du alltså lån på 38 500 kr och din totala kostnad varje år skulle då bli 18 130 kr, eller 1510 i månaden. Det betyder att du har en effektiv årsränta på cirka 47%.  Då räknar vi med att du hela tiden har råd att betala räntorna men att du inte kan amortera någonting på dina lån.

Om du istället skulle samla dessa tre lån under ett privatlån (som oftast har en effektiv ränta runt 7% beroende på ekonomisk situation) så skulle du få en årskostnad på 2695 kr (eller 224 kr i månaden). Du skulle alltså sänka din månadskostnad med cirka 85% och om du istället skulle använda de pengarna som du sparar genom privatlånet för att amortera så är lånet borta på lite drygt två år.

Att samla lån

Det är en relativt lätt process för att samla snabblån till ett större privatlån. Det första du behöver göra är att hitta det bästa privatlånet på marknaden just nu, förslagsvis så använder du Lånium’s jämförelsetjänst av privatlån och därefter så ansöker du om det lånet som passar dig bäst.

När din ansökan om ett privatlån har blivit godkänd så kommer långivaren av ditt privatlån att betala tillbaka dina skulder för snabblånen som du har haft sedan tidigare och du får då istället ett privatlån. Beroende på hur privatlånet är uppbyggt så kommer du att betala tillbaka lite varje månad tills du är skuldfri eller så får du en viss tidsperiod på dig. Hur som helst – det blir väldigt mycket billigare än att ha kvar snabblånen från tidigare.

Samla lån trots många förfrågningar

Att samla lån trots många förfrågningar från UC är inte ett problem. Många gånger då man vill samla mindre lån har man också flera förfrågningar från UC. Detta för att varje gång man lånar hos en långivare som använder UC tas det en kreditupplysning i samband med ansökan om lånet. Vilken ränta man får när man vill samla lån trots många förfrågningar är individuellt för varje låntagare. Dels baseras räntan på hur många nuvarande lån man vill samla men även inkomst och eventuella betalningsanmärkningar.

Samla lån utan UC

Om man vill samla lån utan uc minskar antalet långivare man kan välja mellan men det är inte omöjligt. Generellt sett så går det endast samla lån utan uc upp till ungefär 50 000 kronor. Därefter tar i princip alla långivare uc på sina samlingslån över 50 000 kronor. Istället för att långivaren då tar uc-kontroll när du vill samla mindre lån använder de istället Bisnode eller Creditsafe.

En upplysning från dessa bolag kan inte skada din kreditvärdighet och kan inte heller ses av utomstående aktörer. Det är detta som menas då man talar om samlingslån utan uc-kontroll.

Ett tips för dig som har ett bolån

Har du ett bolån på din bostad? Om du har ett bolån så kan det finnas möjlighet att låna upp pengar på din bostad istället för att behöva ta ett privatlån. Eftersom att banken då har bostaden som säkerhet får du en mycket lägre ränta än vid ett snabblån/privatlån. Om du kan låna upp pengarna på ditt bolån och på så sätt betala av dina snabblån kan du spara mer än 95% av din nuvarande räntekostnad – och dessutom behöver du inte tänka på att amortera då räntan på ditt bolån för det mesta är väldigt låg.

Samla lån genom en låneförmedlare

Det är inte bara långivare av privatlån som erbjuder möjligheten till att samla lån. Även majoriteten av alla låneförmedlare i Sverige erbjuder idag detta. Genom en låneformedlare får man flera erbjudanden om lån på en ansökan och det hämtas endast en uc. En förmedlare är alltså ett förmånligt sätt att jämföra samlingslån på, speciellt om man sedan innan har en låg kreditvärdighet.

Ett exempel på en populär låneförmedlare som erbjuder samlingslån är Advisa. Här hjälper de dig att baka ihop mindre lån och krediter upp till 600 000 kronor. På en ansökan får du upp till 36 erbjudanden om lån och Advisa jobbar alltid för att sänka din ränta så mycket det går. Ansökan är helt gratis och det hämtas endast en uc i samband med att du ansöker.

Om Advisa inte är av intresse kan du jämföra alla låneförmedlare vi har här på Lånium i listan ovan.

Några råd på vägen

Det är alltid en bra idé att samla ihop mindre lån till ett större privatlån. Framför allt för att det kan sänka din månadskostnad drastiskt och ge dig större möjligheter att bli skuldfri.

Utöver detta så bör du också se över dina lånevanor och hur det kom sig att du hamnade i en situation där du behövde samla dina lån från första början. Ett samlingslån är absolut ett väldigt bra hjälpmedel men om det uppstår situationer om och om igen där du behöver ta ett nytt samlingslån kan det vara dags att spärra sig från smslån. Att ständigt ha flera smslån att betala av på en och samma gång kommer i slutändan leda till ekonomiska problem.

Vill du veta mer om hur du spärrar dig från smslån och ren allmän information om lån kan du besöka Akademin. Där har vi samlat ett stort antal guider som förklarar allt du kan tänkas behöva veta.

Vanliga frågor och svar