Billigare lån sedan den nya lagen trädde i kraft
Den 1 september 2018 trädde en ny lag i kraft som innebar striktare regler för snabb- och smslån. Bland annat sattes det ett räntetak på den nominella räntan. I ett tidigt skede rapporterade konsumenter om dyrare lån trots förhoppningarna att det faktiskt skulle bli billigare att låna pengar.
Men när lagen nu varit på plats under ett antal månader har ändå flera lån på marknaden blivit billigare. Även om förändringarna inte är drastiska har kostnaden för vissa lån sjunkit med så mycket som 10 procentenheter. Bland dessa billigare lån ser vi bland annat Monetti och Kredit365.
Eftersom lagen i stort endast berörde sms- och snabblån är det endast dessa lånetyper vi kommer att kolla på och hur kostnaderna för vissa lån har förändrats över tid sedan lagen trädde i kraft.
Kredit365
Kredit365 är en långivare som än idag håller fast vid de riktigt klassiska smslånen. Det går endast låna upp till 5 000 kronor och löptiden är alltid på en månad. Innan lagändringen låg deras högsta effektiva ränta på 5641% gentemot deras högsta effektiva ränta idag som ligger på 1135%. Den totala kostnaden har sänkts för alla lånebelopp och ser i dagsläget ut som följande:
- 2000 kr: 2 492 kr > 2459 kr
- 3 000 kr: 3 693 kr > 3 491 kr
- 4 000 kr: 4 720 kr > 4 523 kr
- 5 000 kr: 5 802 kr > 5 555 kr
Som det går att se så har den totala kostnaden för lånen hos Kredit365 inte sänkts avsevärt. Det handlar som högst om någon hundralapp i total kostnad men är fortfarande en sänkning sedan den nya lagen tack vare den lägre effektiva och nominella räntan. Eftersom löptiden dock endast är på en månad händer det inte speciellt mycket med den totala kostnaden tack vare att en räntesänkning över en månad inte gör en större skillnad.
Större skillnader på större lånebelopp
De större skillnaderna i lånekostnader går först att se på de högre lånebeloppen. Eftersom Kredit365 endast erbjuder lånebelopp upp till 5 000 kronor kommer vi kolla på Monetti som erbjuder lån upp till 20 000 kronor och här går det direkt se större skillnader i den totala lånekostnaden.
Monetti
Skulle man låna 10 000 kronor över 6 månader hos Monetti innan lagändringen skulle lånet totalt kosta 13 280 kr. Skulle man idag ta det lånet skulle det dock endast kosta 11 801 kronor. Den totala kostnaden har alltså sänkts med över 1000 kr och är en sänkning på cirka 10 %. Den effektiva räntan har mer än halverats medans uppläggningsavgift och andra kostnader fortfarande finns kvar.
Överlag inga stora sänkningar i lånekostnader
Det har alltså blivit billigare att låna trots de tidiga rapporterna om dyrare lån i och med lagförändringen. Med det sagt så finns det säkerligen de långivare som försökt motverka räntetaket med höjd effektiv ränta och höjda avgifter. Många av oss hade nog hoppats på en kraftigare sänkning av den totala kostnaden för fler lån och ett allmänt billigare låneklimat.
Men även om lagändringen inte ledde till klart billigare lån i många fall har det såhär i efterhand varit en positiv förändring. Tack vare räntetaket kan inte långivare längre använda sig av samma aggressiva kostnadsutveckling och det är nu tryggare att låna pengar för de som kanske inte har en fullt stabil ekonomi.
Diskussion
Inga kommentarer än.