Företagskredit

Vad kostar en företagskredit?

En företagskredit fungerar i regel som en kontokredit där ränta endast betalas på den del av krediten som använts. Som företag kan man alltså ha en kreditgräns om 300 000 kr men endast nyttja 50 000 kronor av dessa. Räntan som skall betalas räknas då på 50 000 kronor och inte på kreditgränsen om 300 000 kronor.

Detta upplägg gör företagskrediter till ett förmånligt upplägg då ni som företag inte vet exakt när eller hur mycket pengar ni kan tänkas behöva och många nyttjar denna låneform som en flexibel buffert.

Utöver räntan som måste betalas på den använda delen av krediten kan det tillkomma avgifter. Många långivare och banker tar ut en uppläggningsavgift när en ny checkkredit tecknas samt en månadsavgift för att ni som företag har tillgång till krediten.

Alla långivare tar dock inte ut några avgifter och är man villig att vända sig till en mindre aktör kan man som företag komma undan med att endast betala ränta för använd kredit.

Hur står sig checkkredit mot företagslån?

Att ställa företagskredit och företagslån mot varandra och avgöra vilket som är bäst är omöjligt. Båda dessa låneformer har sin plats på lånemarknaden och är båda bra låneformer då man behöver låna pengar till sitt företag. Vilket man däremot skall välja beror helt på vad ändamålet med lånet är och hur företagets ekonomiska situation ser ut.

När bör man ansöka om företagskredit?

Framför allt vill man som företag ansöka om en företagskredit då det finns ett behov för att öka företagets likviditet. Det är alltså en låneform som passar de företag som behöver pengar att röra sig med men som inte vet exakt hur mycket likviditet man behöver.

Det man däremot skall undvika är att ansöka om och spendera en checkkredit på konsumtion. Ett lån, avsett typ och summa, skall användas ansvarsfullt och endast för ett ändamål som gynnar företaget. Att använda sig av någon form av kredit utan att företaget faktiskt behöver likviditeten skapar endast ekonomisk press.

Välj rätt valuta

Även om ett företag har sitt säte i Sverige handlar det i många fall utanför den inhemska marknaden. Om man som företag har regelbundna in- och utbetalningar i utländsk valuta kan man välja att ha sin checkkredit i annan valuta. Med fördel väljer man den valuta som vid lånetillfället har den mest fördelaktiga växelkursen. Om exempelvis kronan försvagas avsevärt kan företag som handlar med exempelvis England, välja att använda pund till sin kredit. På så sätt kan företaget tjäna på den aktuella växelkursen.

Handlar man inte utanför sin inhemska marknad behöver man inte kolla närmre på att ta sin företagskredit i annan valuta.

Förhandla alltid räntan

Långivarna har alltid fasta villkoren, det vill säga fram tills dess att låntagaren vill förhandla om villkoren. Att förhandla om räntan är nästan alltid ett alternativt om man har en ekonomi som kan backa upp förhandlingarna. Detta görs genom att man som låntagare kontaktar långivaren. Långivarna själva kommer aldrig nå ut till sina långivare och föreslå en omförhandling av sina villkor.

För att kunna sänka kreditens kostnader bör man kunna visa på varför dessa borde sänkas.

Detta kan göras genom att bland annat:

• Lyfta fram andra långivares erbjudanden som har liknande eller lägre ränta
• Högre kreditvärdighet än vid tillfället då lånet tecknades
• Företaget har sett positiv utveckling och har större vinstmarginaler

Omförhandlingen behöver alltså inte enbart ske innan eller vid tecknande av lån. Har företagets ekonomiska sits förbättrats sedan lånet tecknades kan man kontakta sin långivare och be om att få sätta sig ned och diskutera checkkreditens villkor.

Viktigt att veta innan tecknandet av checkkredit

Det finns vissa saker som man bör vara medveten om innan man tecknar en företagskredit. Med en god förförståelse innan man ansöker om lån minskar man risken för att låna dyrt eller med dåliga lånevillkor.