Att låna pengar kan vara svårt för den oinsatta, vilken långivare skall du välja? Vilken lånetyp passar just dig? Och hur går man tillväga för att låna pengar med låg ränta? Allt det besvarar vi här och mer. Oavsett om du behöver låna 5000 eller 600 000 kronor så hjälper vi dig som behöver låna pengar snabbt och enkelt till en så låg ränta som möjligt.
Registrera dig för vårt nyhetsbrev för att få ta del av ett låneerbjudande!
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.
Behöver du låna pengar men kanske inte riktigt vet var du skall börja? Då har du kommit helt rätt. För att lyckas ta lån enkelt, billigt och så säkert som möjligt så gäller det att vara påläst och förstå vad det faktiskt innebär att låna pengar. Vi har därför samlat all matnyttig information man kan tänkas behöva före och under den tid man lånar.
Oavsett om man vill låna pengar med direkt utbetalning, hitta lån med lägst ränta eller inte vill att kreditupplysningen görs av Upplysningscentralen (UC) så kan vi hjälpa dig på vägen. Följs de råd och tips som vi ger här, så ger man sig själv goda förutsättningar för ett lyckat låntagande.
I Sverige kan inte vem som helst ansöka om att låna pengar, även om det i vårt avlånga land finns många möjligheter till att söka lån. Dels så behöver man alltid vara myndig, det vill säga minst 18 år, som är lagstadgat i Sverige. Vidare behöver man också uppfylla de krav som långivaren ställer. Vilka krav långivaren ställer på dig beror helt på din valda långivare. Alla ställer olika krav, vissa tillåter lån med betalningsanmärkning, somliga saknar fast krav på inkomst och vissa kräver att du är 20 år för att få låna. Vi kan alltså inte säga exakt vilka krav som kommer ställas på dig när du ansöker om lån.
Det vi däremot med säkerhet vet är att det inte finns några långivare som inte ställer några grundkrav. Alla långivare tar en risk i samband med att de lånar ut pengar och behöver således ha vissa krav som varje låntagare skall uppfylla. Kraven fungerar alltså som en viss säkerhet för långivaren att man i alla fall uppfyller minimum kraven. Utöver grundkraven genomför långivarna alltid en individuell bedömning. Man blir alltså inte per automatik beviljad lån bara för att man uppfyller grundkraven.
Vanligt förekommande lånekrav kan vara:
Exakta krav avgörs alltid av långivaren, förutom kravet på att man måste vara myndig för att få låna pengar, vilket gäller enligt lag i Sverige.
God ekonomi och återbetalningsförmåga ökar nästan alltid dina chanser till beviljat lån och kan även underlätta låneprocessen för dig som har betalningsanmärkningar.
Hur stort lån man kan ansöka om beror lånetypen, långivaren samt dina ekonomiska förutsättningar såsom inkomst och kreditvärdighet. Lånetyper som snabblån går endast få upp till cirka 45 000 kronor medans man kan ansöka om bolån eller företagslån på flera miljoner kronor. Söker man privatlån så går brukar den maximala lånesumman man kan ansöka om lån på 600 000 kronor.
Just hur mycket du får låna kan vi därför inte svara på. Alla har olika förutsättningar och bara för att en långivare erbjuder lån upp till 150 000 kronor så innebär det inte att du kan få låna så mycket.
Låna aldrig mer pengar än du behöver, det leder endast till högre lånekostnader.
Det finns ingen universell ränta och vilken ränta just du får är högst individuell. Räntan beror dels på vilken typ av lån du sökt men även din ekonomiska situation samt valt lånebelopp och löptid. Det finns effektiva räntor på allt från 8% till 2000% där de större lånen så som bolån har de lägsta räntorna och smslånen har de högsta räntorna.
När man vill låna pengar skall man dock inte enbart stirra sig blind på räntan om man söker ett mindre lån. För riktigt små lån är det även viktigt att kolla på kapitalkostnaden för lånet. Den effektiva räntan kan vara flera hundra procent medans den totala kostnaden kanske enbart är några hundralappar.
Detta på grund av att små lån ofta har väldigt korta löptider och den effektiva räntan då kan vara missvisande för hur mycket lånet faktiskt kan komma att kosta dig. Oavsett om man ansöker om ett sms lån på 5000 kr eller tecknar privatlån om 400 000 kr så är det viktigaste att du jämför och ställer långivare mot varandra.
På så sätt kan du låna pengar med låg ränta tack vare att du kollat över vad som erbjuds och var just du kan få bäst ränta till bra lånevillkor.
Ansöka om lån är idag en kort och enkel process tack vare de helt digitala låneprocesserna. När man valt ut en långivare som passar sina förutsättningar är det är det bara att börja låna pengar enkelt. Först och främst får man börja med att välja det önskade lånebeloppet samt löptid. I vissa fall sätter långivaren dock löptiden själv, exempelvis när det gäller kreditkonton.
Nästa steg i ansökningsprocessen blir sedan att ange de uppgifter långivaren frågar efter. Bland annat så kommer långivaren fråga efter personuppgifter, inkomst och boendeform. Vissa långivare kräver mer information och vissa mindre.
Att ansöka om lån är idag kostnadsfritt i Sverige och är inte heller bindande. Binder sig gör man först då man signerat låneavtalet.
Det finns flertalet olika typer av lån som alla har sin plats på lånemarknaden och som fyller olika funktioner. Dels så har de alla sina egna för- och nackdelar men passar även vid olika tillfällen beroende på hur mycket pengar man behöver låna samt till vad. Vi kommer här nedan gå igenom de olika typer av lån som finns, vem de kan tänkas passa samt vad man bör tänka på då man väljer lånetyp.
Smslån, eller snabblån som det i regel idag kallas, är ett mindre lån för situationer då man akut behöver pengar. Snabblån klassas idag som en högkostnadskredit vilket kortfattat innebär att räntan på denna lånetyp ofta är mycket hög. Det är inte ovanligt att se effektiva räntor på flera hundra, eller i vissa fall tusen procent när man jämför olika smslån.
Med det sagt så fyller även denna typ av lån en funktion och då framför allt för dig som behöver pengar omgående på kontot. Det går idag ansöka om snabblån mellan 3000 till 50 000 kronor med löptider från så lite som 1 till 24 månader.
Det är alltså inte tänkt att ett snabblån betalas av under en längre period. Vidare så går det även få smslån utan kreditupplysning från UC eller om man har en eller flera betalningsanmärkningar.
Snabblån kan vara ett bra hjälpmedel då:
Som det framgår av situationerna ovan så bör ett snabblån endast användas då lånebehovet är extremt akut. Det här är inte en billig låneform och kommer med höga lånekostnader, såväl räntor som avgifter.
Ett privatlån (även kallat blancolån) liknar i stort ett vanligt banklån, förutom att långivare inte ställer krav på säkerhet. Vidare får man också använda pengarna till exakt vad som helst. Privatlån går att få upp till 600 000 kronor med löptider på upp till 15 år. Räntan, jämfört med snabblån är relativt låg men kommer inte i närheten av den ränta man får hos storbankerna.
Således passar denna låneform främst dig som behöver låna pengar till en större planerad utgift eller vill samla mindre lån och krediter.
Privatlån lämpar sig väl då man:
Alla är säkerligen medvetna om vad ett bolån är för något och när det används. Kortfattat så är det ett lån som används då man skall köpa bostad. Det kan tecknas oavsett om man skall köpa villa, lägenhet eller radhus. Det finns egentligen ingen övre gräns för hur mycket man får låna då man skall köpa bostad. Hur mycket pengar man får låna avgörs av hur hög inkomst man har samt bostadens värde.
Det går i Sverige idag låna 85% av bostadens värde som mest, resterande 15% skall man själv stå för, vilket är kontantinsatsen. Bolån ansöks främst om hos Storbankerna, det finns dock flertalet mindre banker som även erbjuder bolån i Sverige.
Bolån kan endast användas då man skall köpa en bostad såsom:
Företagslån är, som namnet avslöjar, lån till företag, oavsett storlek och företagsform. Såväl aktiebolag som enskilda firmor kan ansöka om denna låneform. Det går att låna mellan 10 000 till 10 miljoner kronor.
Förr var normen att gå till långivaren eller bankens fysiska kontor och där ansöka om att få låna pengar billigt. Innan BankID kom till så var det också vanligt att fysiska dokument behövde skickas mellan låntagare och långivare då man ansökte om lån online. Så är idag inte längre fallet och att gå från ansökan om lån till pengar på kontot behöver inte ta mer än några timmar.
Det är dock flera faktorer som avgör hur snart man kan få sina pengar. Dels är valet av lånetyp viktigt för hur snabbt man kan få sitt lån utbetalt. Till ingens överraskning så är snabblån den låneform som har absolut kortast utbetalningstid av de låneformer som finns på marknaden idag.
De större lånen som privatlån och bolån kan däremot inte betalas ut redan samma dag. Här får man räkna med 1-2 bankdagar innan pengarna kommer. Det som dock gäller för att man skall få sina pengar fort, oavsett lånetyp, är att man signerar låneavtalet med BankID. Görs inte detta så kommer man behöva skicka fysiska dokument. Vill du läsa mer om vad BankID är kan du göra det här.
När du väljer att ansöka om lån i Sverige har du alltid ett visst skydd. Som låntagare har man flera rättigheter samt skyldigheter som regleras genom konsumentkreditlagen.
Exempelvis kan en långivare aldrig erbjuda dig sämre villkor än de som gäller enligt konsumentkreditlagen. Det finns bland annat räntetak på snabblån och långivare måste följa god sed vid kreditgivning.
Om du som låntagare upplever att långivaren inte följer lagen så kan du anmäla denne till Finansinspektionen samt Konsumentverket.
Ett låneskydd fungerar som en försäkring och tecknas alltid i samband med lånet. Det går att teckna två olika varianter av låneskydd. Antingen ett som täcker bortfall av inkomst och ett som täcker lånets kostnader i samband med dödsfall.
Många, om än inte alla långivare, erbjuder sina låntagare möjligheten att teckna låneskydd. Kostnaden för detta samt de krav som ställs beror på den valda långivaren.
Att kasta sig in i ett låneavtal slutar nästan aldrig bra. Utan korrekta förberedelser och planering är det lätt hänt att lånet blir en ekonomisk börda. Det finns flera förberedelser du skall göra innan du lånar pengar snabbt för att ge ge dig själv goda förutsättningar för ett lyckat låntagande.
Utan en budget är det svårt att få en klar bild över huruvida man klarar av att återbetala ett lån eller ej. Vidare hjälper också en budget till för att se så att man inte behöver leva på existensminimum bara för att amorterar ned ett lån. Att sätta ihop en budget tar inte speciellt lång tid. Behöver du hjälp med detta kan du besöka vår budget-guide.
Om man kan klara sig ur en ekonomiskt tuff situation utan att låna pengar så bör man göra det. Det är aldrig rekommenderat att låna som en snabb lösning på ett ekonomiskt problem. Istället för att kasta sig ut på lånemarknaden och börja jämföra långivare bör man istället se över andra alternativ.
Har din bil exempelvis gått sönder så kanske det är så att du kan samåka med en kollega eller utnyttja kollektivtrafiken. Finns det möjligheter att låna av närstående bör man försöka med även detta. Se helt enkelt över dina olika alternativ och väg dessa mot varandra innan du söker lån.
Har man sedan tidigare svårt att sköta sin ekonomi, flera aktiva lån eller andra skulder som måste betalas av så bör man förmodligen avstå från att ta ett nytt lån. Lånar man då man inte har rätt förutsättningar för att sköta återbetalningen av lånet kan detta leda till problem, såväl ekonomiskt som psykiskt. Varken vi, du eller långivaren vill att ett låntagande skall leda till ekonomiska problem så som betalningsanmärkning eller skuld. Se därför till att följa de råd vi ger här på Lånium och skapa rätt förutsättningar för dig själv innan du lånar pengar.
Vi kan tyvärr inte svara på vilken ränta just du får när du lånar pengar. Dels så har alla långivare olika räntespann men sedan så avgörs även din ränta av hur din ekonomiska situation ser ut, lånebelopp samt vald löptid. Se därför till att jämföra ett stort urval av långivare för att låna pengar billigt och utefter dina förutsättningar.
Med god kreditvärdighet och hög inkomst kan det vara möjligt att få en bättre ränta då du lånar pengar. Har du låg kreditvärdighet och långivaren anser att du är en högriskkund kommer du alltså istället få räkna med en hög ränta. Ett annat sätt att sänka sin ränta på, speciellt då man har flera mindre lån, är att baka ihop dessa till ett större lån. Detta görs då genom att ansöka om ett samlingslån.
Ja, alla långivare som vi listar här har toppmoderna ansökningsprocesser som krypterar alla dina uppgifter. Du behöver alltså aldrig vara orolig att dina personliga uppgifter skall läcka ut.
Nej, det finns goda möjligheter att ta lån även om du har en eller flera betalningsanmärkningar. Det är dock huvudsakligen långivare av smslån och kontokrediter som beviljar detta. Behöver du låna en större summa pengar genom ett privatlån så kan det bli väldigt svårt att bli beviljad ett lån.
Det beror på din valda lånetyp. Ansöker du om blancolån, smslån eller kontokredit så kommer långivaren inte ställa krav på säkerhet. Ansöker du däremot om exempelvis bolån så kommer du behöva en säkerhet för att få låna pengar.
Alla långivare har olika utbetalningstider. Smslån har många gånger utbetalning redan samma dag till en eller flera banker. Ansöker du om privatlån får du räkna med 1-3 bankdagar. Tänk på att alltid ansöka under långivarens öppettider för snabbare handläggning.
Med låg inkomst blir det självfallet svårare för dig att bli beviljad ett lån, det är dock inte omöjligt. Det är framför allt bland smslån som man hittar långivare som ställer låga krav på inkomst men är inte heller omöjligt att hitta bland privatlån. Har du en låg inkomst gäller det dock att din övriga ekonomi är stabil, det vill säga inga betalningsanmärkningar eller låg kreditvärdighet för att du skall ha en chans till beviljat lån.
