Factoring

Vad är factoring och hur fungerar det?

Factoring innebär i grund och botten att företag kan belåna eller sälja sina fakturor hos banker eller finansbolag. Många företag förlitar sig idag på factoring för att ens kunna bedriva sin vardagliga verksamhet. Detta tack vare att det blivit allt vanligare att större bolag och den offentliga sektorn kräver upp till 90 dagars betalning av sina leverantörer. Således löser factoring problemet med att det tar upp till 3 månader innan pengarna kommer tillbaka till företaget.

Ytterligare en fördel är att att det factoringbolag man vänder sig till tar över kreditrisken. Se till att läsa på om det företag som tar över era fakturor så att de har schyssta villkor och att ni får betalt rätt summa.

Viktiga begrepp att förstå

Det finns fyra viktiga begrepp som man som företag måste förstå innan man belånar eller säljer sina fakturor.

Fakturaköp – En typ av factoring där några eller alla fakturor säljs och överlåts till andra finansbolag eller banker. Priset blir runt 1-4% av fakturabeloppet men avgörs om man säljer med eller utan regress.

Factoring med regress – Fakturabelåning eller en form av fakturaköp. Detta innebär att fakturan som inte blivit betald köps tillbaka av företaget efter ett visst antal avtalade dagar samt att företaget behåller kreditrisken.

Factoring utan regress – Annan typ av fakturaköp som innebär att risken för utebliven betalning går över till finansbolaget när gäldenären misslyckas med att betala fakturan.

Fakturabelåning – Detta innebär att företaget intecknar sina fakturor hos ett finansbolag eller bank. Parterna sluter avtal för att företaget belånar sina fakturor (belåningsgraden är vanligtvis runt 70-90 % av fakturabeloppet) hos till exempel ett finansbolag. Företaget måste i sin tur meddela sina kunder om överlåtelsen av fakturorna. Kundernas betalning ska enligt överlåtelseavtal betalas till finansbolaget.

Hur mycket kostar factoring?

Oavsett vilket factoringbolag man väljer så kommer denne behålla en mindre andel av varje faktura. Detta är den kostnad factoringbolagen tar ut för att kunna fortsätta driva sin verksamhet. Avdraget ligger vanligtvis mellan 1-4% av fakturans belopp och utöver detta så kan en administrativ avgift tillkomma.

Det som ingår för det pris man betalar för varje faktura man vill sälja är bland annat snabbare betalning och personlig service. Exakt vilka förmåner varje långivare eller bank har när man använder deras factoring varierar självfallet. Se till att jämföra och ställ de olika factoringbolagen mot varandra för att hitta det som passar ert företag bäst.

Fördelar med att använda factoring

Factoring kan med fördel användas oavsett om man är ett litet eller stort företag. Det öppnar upp för snabb tillgång till likviditet och gör den dagliga verksamheten enklare. Kostnaden för att sälja eller belåna sina fakturor är också relativt låg och ett bra alternativ till företagslån och checkkredit.

• Bättre likviditet för företaget
• Enklare administration som gör att ert företag inte behöver hålla koll på om fakturorna betalas i tid eller ej. Detta sköts helt och hållet av factoringbolaget.
• Ni som företag bestämmer själva när och vilka fakturor ni vill sälja. Ni är alltså aldrig bundna till att sälja ett visst antal fakturor varje månad eller liknande.

Med den större likviditeten som factoring kan leda till så kan ni som företag snabbare agera på exempelvis nya affärsmöjligheter eller erbjuda konkurrenskraftiga kredittider. Läs gärna mer om Krea som nu har öppnat upp för factoring och som sedan tidigare är en omtyckt långivare av företagslån och andra företagsrelaterade tjänster.

Sälja med eller utan regress?

Ett vanligt missförstånd är att det är bättre att sälja fakturor utan regress. Många tror att man då slipper risken när man säljer utan regress. Så är dock inte fallet och det är faktiskt rekommenderat att försäljning sker med regress vilket kommer med ett gäng olika fördelar.

• Snabb utbetalning av pengarna
• Enklare att få sålt fler fakturor
• Vid bestridande av faktura går denna ändå tillbaka till utställaren
• Skulle något hända med fakturan så går den tillbaka till dig som är fakturautställare